Medico: ho ricevuto una richiesta di risarcimento danni. Cosa devo fare?

Ricevere una richiesta di risarcimento per un presunto errore sanitario non significa aver commesso un illecito né essere automaticamente tenuti a risarcire il paziente.

Significa, tuttavia, che è stata formalizzata una contestazione che richiede attenzione, anche sotto il profilo assicurativo.

Il medico può trovarsi di fronte a una lettera di un avvocato, a una richiesta formulata dal paziente, a un invito alla mediazione oppure a un procedimento giudiziario.

In queste situazioni è importante distinguere due aspetti: la fondatezza della contestazione e l'operatività della copertura assicurativa. Sono questioni collegate, ma non coincidono.

Quando una richiesta di risarcimento costituisce un sinistro assicurativo?

Il D.M. 15 dicembre 2023, n. 232, attuativo della legge Gelli-Bianco, ha introdotto una specifica definizione di sinistro per le assicurazioni della responsabilità sanitaria.

L'art. 1, comma 1, lett. o), fa riferimento, in particolare, alla prima formale richiesta scritta di risarcimento avanzata dal terzo nei confronti dell'assicurato, secondo le condizioni temporali previste dalla disciplina.

Possono quindi assumere rilevanza, ai fini della copertura, una richiesta scritta di risarcimento, un atto di citazione, un ricorso per accertamento tecnico preventivo oppure un'istanza di mediazione che contenga una pretesa risarcitoria.

Non ogni comunicazione relativa a un evento sanitario costituisce, però, un sinistro nel significato previsto dal decreto.

La richiesta di una cartella clinica, una querela o un avviso di garanzia, ad esempio, non sono di per sé equiparati alla formale richiesta risarcitoria prevista dalla disposizione.

Ciò non significa che tali atti debbano essere ignorati: possono richiedere autonome valutazioni difensive e assicurative, anche in relazione alle condizioni della polizza concretamente stipulata.

Qual è la prima verifica che dovrebbe effettuare il medico?

È opportuno individuare innanzitutto la natura dell'atto ricevuto e la posizione nella quale il medico viene coinvolto.

Occorre comprendere se la richiesta sia rivolta direttamente al sanitario, alla struttura presso cui opera oppure a entrambi.

Successivamente è necessario verificare le coperture assicurative potenzialmente interessate e gli obblighi di comunicazione previsti dai rispettivi contratti.

La circostanza che il medico lavori alle dipendenze di una struttura sanitaria non consente, da sola, di stabilire quale assicurazione debba intervenire o quali spese debbano essere sostenute dal professionista.

Quando bisogna informare l'assicurazione?

Una delle prime attività da compiere consiste nell'esaminare la polizza e individuare i termini e le modalità di denuncia del sinistro.

Le condizioni contrattuali possono prevedere specifici obblighi di comunicazione, la trasmissione della documentazione ricevuta e forme di collaborazione con l'assicuratore.

Una comunicazione tardiva o incompleta può determinare contestazioni sull'adempimento degli obblighi assicurativi, con conseguenze da valutare secondo il contratto e la disciplina applicabile.

Per questa ragione è prudente non attendere l'evoluzione della controversia prima di verificare gli adempimenti necessari.

Quale assicurazione copre una richiesta relativa a un fatto avvenuto anni prima?

Nella responsabilità sanitaria assume particolare rilievo il sistema assicurativo denominato claims made.

In termini generali, questo modello attribuisce importanza al momento in cui la richiesta risarcitoria viene formulata per la prima volta, in relazione al periodo di efficacia della polizza e alla sua eventuale retroattività.

Pertanto, non è sufficiente individuare l'assicurazione esistente quando è stata eseguita la prestazione sanitaria.

Occorre ricostruire anche la successione delle polizze, le rispettive decorrenze, gli eventuali periodi di retroattività e le condizioni di operatività della garanzia.

Chi sceglie l'avvocato che difenderà il medico?

Non sempre il professionista può decidere autonomamente di incaricare un difensore e ottenere successivamente il rimborso delle spese dalla compagnia.

Molte polizze prevedono un patto di gestione della lite, in forza del quale l'assicuratore assume la gestione della controversia, anche attraverso la designazione dei professionisti incaricati della difesa.

Il medico conserva la possibilità di rivolgersi a un legale di fiducia, ma la questione del rimborso dei relativi compensi deve essere distinta dalla libertà di scegliere il proprio difensore.

Prima di conferire un incarico autonomo, è quindi opportuno esaminare le clausole contrattuali e verificare l'eventuale necessità di autorizzazione da parte della compagnia.

Il medico può trattare direttamente con il paziente?

Anche la gestione di eventuali trattative richiede cautela.

Una proposta transattiva non dovrebbe essere accettata o respinta senza averne valutato le possibili conseguenze, comprese quelle assicurative.

In presenza di un patto di gestione della lite, di franchigie oppure di quote di rischio poste a carico dell'assicurato, possono sorgere questioni relative alla cooperazione tra medico e compagnia.

La disciplina civilistica impone inoltre all'assicurato comportamenti diretti a evitare o contenere il danno, secondo i presupposti degli artt. 1914 e 1915 c.c.

Quali documenti è utile conservare?

Nella fase iniziale è opportuno raccogliere e conservare ordinatamente la richiesta di risarcimento, gli eventuali atti ricevuti con le rispettive date, le polizze potenzialmente applicabili, le comunicazioni con struttura e assicuratori, le denunce di sinistro e le relative ricevute.

È importante conservare anche la documentazione professionale e sanitaria legittimamente disponibile, nel rispetto della riservatezza del paziente.

Perché è importante una valutazione legale tempestiva?

La responsabilità professionale del medico e l'operatività della copertura assicurativa costituiscono due profili che devono essere esaminati congiuntamente.

Un sanitario può ritenere infondata la contestazione ricevuta, ma ciò non elimina la necessità di rispettare gli obblighi previsti dalla polizza.

Allo stesso modo, la presa in carico del sinistro da parte dell'assicurazione non esclude l'opportunità di verificare se la strategia adottata tuteli adeguatamente anche la posizione personale del professionista.

Una corretta gestione della contestazione inizia dall'esame dell'atto ricevuto, dalla ricostruzione delle coperture assicurative e dalla valutazione delle iniziative difensive più appropriate.

Assistenza legale nella responsabilità sanitaria

Lo Studio Legale Pisano e Coppola assiste i medici nella valutazione delle richieste di risarcimento, nei procedimenti per responsabilità professionale e nelle controversie relative alle coperture assicurative.

Per sottoporre una contestazione o richiedere un esame della propria posizione è possibile contattare lo Studio attraverso la sezione Contatti di avvocatopc.it.

Il presente approfondimento ha carattere informativo generale e non sostituisce l'esame della documentazione relativa al singolo caso.